«Перезанять денег до зарплаты», «Получить деньги быстро и просто» — подобные лозунги звучат с экранов телевизоров, по радио и написаны в газетах. «Быстрые» деньги предлагают микрофинансовые организации в каждом регионе нашей страны. Для выдачи средств заёмщику не нужно собирать кипу документ. Достаточно предоставить только паспорт.
Деятельность микрофинансовых организаций схожа с работой банков. Однако регулируется их дело другими нормативными документами и правилами. Такие мелкие предприятия могут выдавать средства в виде кредитов (займов). Как правило, клиентами таких организаций становятся те, кому отказали в получение денег в банке.
Работа микрофинансовых учреждений
Кредиты и займы могут осуществляться как на возмездной, так и на безвозмездной основе. Возможно внесение пожертвований и добровольных взносов. Средства выдают физическим и юридическим лицам на основании договора. В нём должно быть прописано:
- порядок подачи и анализа заявки на получение кредита;
- порядок подписания договора;
- график платежей по оплате задолженности.
Микрофинансовая организация не может со своей стороны менять условия, прописанные в договоре. Например, изменять процентную ставку или сроки. В документе могут быть прописаны условия, по которым организация будет осуществлять контроль над использованием полученных заёмщиком средств.
Главные правила для создания микрофинансовой организации:
- ликвидность;
- наличие достаточного собственного капитала.
По законодательству Российской Федерации страховать займы подобные финансовые учреждения не обязаны. Однако, большинство из них прибегают к этой форме защиты. Страховую компанию организация выбирает самостоятельно.
Регистрация подобных учреждений процедура не сложная. Необходим стандартный пакет документов. Также микрофинансовую организацию вносят в общий реестр. Его ведёт Центральный Банк России.
Плюсы и ограничения в деятельности микрофинансовых организаций
По сравнению с банками, данные организации имеют более простую структуру управления. Поэтому микрофинансовые учреждения получили большое распространение не только в России. На сегодняшний день наблюдается положительная динамика в их развитии. Кстати, на нашем сайте вы можете узнать и о работе брокерских компаний.
Плюсы в работе подобных учреждений:
- несложная процедура регистрации;
- отсутствует фиксированная минимальная величина капитала;
- деятельность осуществляется по нормативным документам более мягким, чем для работы банков;
- несильный контроль со стороны государственных структур;
- нет необходимости в создании страховых фондов и резерва.
Ограничения в работе микрофинансовых учреждений:
- кредиты нельзя выдавать в иностранной валюте;
- условия контракта не могут меняться одной из сторон;
- штрафы не используются, если клиент решил погасить кредит раньше положенного срока;
- микрофинансовым учреждениям нельзя производить любые операции с ценными бумагами;
- размер займа не может превышать одного миллиона рублей.
Какими бывают микрозаймы?
Все микрозаймы разделяют на 3 категории.
1. Займы для предпринимателей.
Данные кредиты организация выдает на открытие и поддержание бизнеса. Предприниматели берут такие займы для покупки нового оборудования или закупки товара, а также для открытия своего дела. Обычно такие займы оформляются не более чем на 3 года. Сроки зависят от цели, на которую был взят кредит. На 12 месяцев микрофинансовая организация даёт деньги на увеличение оборотных средств. А на покупку оборудования сроки применяются максимальные. Как показывает практика, для предпринимателей данный вид займа удобен. Ведь для оформления не требуется большой объем документов.
2. Потребительский кредит для физических лиц.
Подобными займами население пользуется, когда приобретает бытовую технику, автомобили, на лечение, отпуск и другое. Максимальный период, на который выдают кредит – 2 года. Возвращать средства заёмщику придётся согласно графику платежей, который прописан в договоре.
3. «Займы до зарплаты».
Данные кредиты выдаются на маленький срок – от нескольких дней до одного месяца. Соответственно размер займа не очень большой – всего несколько тысяч рублей. Население берёт средства у организации по разным причинам. Например, при задержке зарплаты, или при нехватке денег на покупку какого-либо товара.
Данная услуга среди граждан востребована. Ведь при оформлении не нужно предоставлять большой пакет документов и вся процедура не занимает много времени. Однако у такого вида кредита есть и недостаток – высокая процентная ставка. Она намного выше, чем при других видах займа. Оформить договор могут минимум на неделю, и максимум на 30 дней. Сумма займа не может превышать половины его ежемесячной зарплаты.
Помимо кредитов микрофинансовые учреждения также могут принять средства под проценты. Такое инвестирование выгодно для организации. Таким способом она формирует свою базу. Максимальная сумма от одного клиента полтора миллиона рублей. Процентная ставка обычно выше, чем в банках. Однако деньги положить можно на определённый срок и забрать свои кровные раньше времени не удастся.