Site icon Мало денег.ру

Что делать, когда не получается вносить платежи по кредиту?

Что делать, если нет возможности вносить платежи по кредиту?

Каждый раз, когда люди берут в банках кредиты, они очень рассчитывают на то, что смогут вносить обязательные платежи строго по расписанию. Но большинство из потребительских займов рассчитаны на срок погашения до пяти лет. За этот период времени у человека может случиться всё что угодно: потеря работы, рождение ребёнка, переезд или заболевание. Эти и многие другие трудности могут стать причиной отсутствия денег для погашения ранее оформленной ссуды. К сожалению, такая ситуация – не редкость среди заёмщиков.
В данной статье мы поговорим о методах, которые могут помочь в решении проблемы с нехваткой средств. Также вы узнаете о том, что ни при каких обстоятельствах не стоит делать, имея денежные проблемы.

Категорическое табу

Прежде всего, давайте разберёмся с действиями, которые могут навредить вам при наличии трудностей с финансами.

Избегание разговоров с работниками банка

Сразу же после того, как клиент просрочил свой очередной платёж, с ним пытаются пообщаться работники финансового учреждения. Специалисты отдела досудебного урегулирования споров узнают о причине просрочки и договариваются с человеком об обновлении графика погашения долга, который будет для него удобным.
Конечно же, разговаривать о задолженностях неприятно. Любой человек пытается избегать подобных ситуаций подсознательно. Но стоит понимать, что избегать контакта с работниками компании – большая ошибка. В случае если клиент отказывается контактировать с банком, он может подать на него в суд. Тогда последствия будут куда более болезненными.
Так, например, после вынесения судебного решения с заёмщика могут списать абсолютно все деньги кроме социальных выплат. После этого приставы присылают исполнительный лист на место работы человека. Это значит, что как минимум несколько лет человек сможет получать от работодателя только 50% от общей суммы зарплаты. При том спрашивать у него об этом никто не будет – вердикт суда гораздо выше любых желаний и возражений.

Брать новые кредиты, не закрыв до конца старые

Ещё одним не самым разумным решением является взятие нового кредита при существовании старого. Если человек не может справиться с платежами по одному займу, то с двумя одновременно он явно не совладает. Открывать новую ссуду – значит делать большой шаг к попаданию в огромную долговую яму.
Одним из самых опасных занятий является взятие денег в микрофинансовой организации для внесения обязательного взноса по кредиту. Да, получить средства в подобных учреждениях просто, но ведь в следующем месяце придётся отдавать их уже в две разные компании. При том, с огромными процентами.
Что же в таком случае делать человеку, который оказался в затруднительном финансовом положении?

Право на кредитные каникулы

Во многих странах существует такое понятие как кредитные каникулы. Это освобождение заёмщика от оплаты ссуды на период до полугода. Подобные привилегии обычно касаются ипотечных займов. Позволена ли вам такая функция – можно узнать непосредственно у своего банка.
Самым главным условием для получения кредитных каникул является сила закона. Желание клиента здесь мало что может решить. При этом, человек, который намерен получить такую отсрочку, должен соответствовать определённым правилам. О чём же речь?
Это зависит не только от банка, но и юрисдикции, которой он подчиняется. Чаще всего «каникулы» выдаются людям, которые за последний год потеряли минимум 30% своего дохода. Также устанавливается лимит для самого кредита. Более состоятельные заёмщики с большими суммами, как правило, отсрочку не получают.
Во время оформления таких каникул клиенту банка необходимо предоставить некоторые документы. Как минимум те, которые подтверждают снижение доходности. После этого кредитор в течение рабочей недели должен создать новый график внесения платежей. На проверку подлинности информации у финансовой организации есть 60 дней. Если за это время выяснится, что человек не имел права на получение отсрочки, предварительное решение отменялось. Также банк насчитывал просрочку, за которой следовали пени и штрафы.
За полгода «каникул» человек может полностью уладить все свои трудности. Поэтому данный способ не стоит сбрасывать со счетов.

Запрос по реструктуризации

В случае если вы не подпадаете в список тех, кто может получить отсрочку по кредиту, можно обратиться к своему банку за индивидуальной реструктуризацией. Данная процедура особенна тем, что учреждения могут назначать её по собственному усмотрению. Правда, в большинстве случаев они всё же идут на уступки клиентам, так как подавать на них иски в суд – дело затяжное и требующее денежной подпитки.
Реструктуризация разрешена более широкому кругу лиц. Она связана с такими жизненными ситуациями:

Разумеется, все эти причины необходимо подтвердить в отделении банка документально.

Если клиенту удастся получить реструктуризацию, он сможет вносить ежемесячные платежи куда более меньшего, чем ранее, размера. График взносов обновится, но соблюдать его нужно будет в обязательном порядке.
Правда, не всё так радужно, как звучит. Во-первых, заёмщик может столкнуться с блокировкой своих кредитных карт. Во-вторых, запись о появлении трудностей с деньгами обязательно появится в кредитной истории. Это будет влиять на получение будущих кредитов.

Признание банкротства

Когда человек находится в трудной жизненной ситуации и понимает, что улучшений не предвидится, есть смысл в получении статуса банкрота. При этом все долги перед банком автоматически спишутся совершенно легально.
Сделать это можно двумя методами: судебным и внесудебным. Самый простой из них – второй. Для этого нужно просто обратиться в местный центр предоставления муниципальных услуг. Но для этого важно соответствовать некоторым критериям (о них можно узнать у своего банка). Как правило, это касается суммы долга перед кредиторами.
Подобное решение могут вынести только в том случае, если у человека нет активов, которые могли бы погасить задолженность (недвижимость, автомобили, акции и т.д). Процедура признания человека банкротом длится полгода.
Получить кредит с данным статусом можно, но не каждый банк согласится на это. К тому же, банкроты не могут занимать руководящие должности в течение 3 лет, а в случае с финансовыми учреждениями – до 10 лет.
Именно поэтому до оформления кредита важно хорошо подумать о том, сможете ли вы его выплатить в будущем. Взвесьте свои возможности и потребности, прежде чем брать заём.

Exit mobile version