Инвестирование приобретает всё большую популярность, а потому на глобальных рынках появляется много аферистов, желающих обокрасть начинающих торговцев. Они рассказывают о крупной выручке и полном отсутствии рисков, стимулируя новичков вкладывать кредитные деньги. Не подозревая об опасностях, рыночные игроки берут крупные займы, после чего сливают депозит и остаются в долговой яме. В сегодняшней статье мы расскажем, чем опасны инвестиции с кредитными деньгами и почему они не имеют смысла. Участник мирового рынка поймёт существующие риски и выберет оптимальный вариант действий.
Плюсы инвестирования кредитных денег
Инвестиции с заемными средствами не запрещены законом, а потому многие люди используют данный инструмент в своих целях. Они берут кредиты и вкладывают эти деньги в различные инвестиционные проекты. Новичкам кажется, что схема заработка обречена на успех, ведь недобросовестные компании гарантируют крупный заработок и всячески привлекают начинающих торговцев совершить капиталовложение. Если рассуждать здраво, у инвестирования кредитных денег действительно есть некоторые достоинства:
- Если инвестиционный проект окажется удачным, то вкладчик может получить более весомую прибыль. Для примера возьмём финансовый актив, который позволяет получить 50% годовых. Если человек инвестирует миллион долларов, то на выходе он получит 500 тысяч американских единиц. Он может занять еще один миллион долларов, увеличивая потенциальную выручку. Даже если кредитование предусматривает 20% годовых, то в итоге инвестор заработает 800 000 долларов.
- Кредитные средства открывают доступ к более масштабным инвестиционным проектам. Займ особенно актуален в тех случаях, когда не хватает денег для перехода на новый профессиональный уровень.
- При условии своевременной выплаты вкладчик улучшает свою кредитную историю, что позволяет ему снизить стоимость следующих займов.
Некоторые брокерские компании предоставляют беспроцентный заем, который называется кредитным плечом. Леверидж позволяет существенно увеличить стартовый капитал, торгуя более крупными суммами. При этом следует понимать, что с ростом прибыли увеличиваются потенциальные риски. Как правило, регулируемые брокеры предоставляют рычаг до соотношения 1:30. Если леверидж составляет 1:500 и более, то фирма занимается незаконной деятельностью. Специалисты не рекомендуют пользоваться высоким рычагом, ведь это может повлечь за собой огромные убытки.
Минусы инвестиций с заемными средствами
Участнику мирового рынка следует помнить о том, что у инвестиций с кредитными деньгами есть определенные риски. Ему не стоит пренебрегать опасностями, которые могут скрываться за выгодным предложением псевдоброкера. Среди недостатков капиталовложений с заемными средствами называют:
- Высокое психологическое напряжение. Человеку приходится постоянно вносить платежи по кредитам, он должен помнить об этих выплатах, ведь в противном случае начисляются дополнительные проценты.
- Дополнительные риски. Если обычно потери инвестора ограничены его капиталом, то в этом случае с займом всё гораздо серьезнее. Проект может потерпеть крах, а выплаты по кредиту придется вносить ещё многие годы. Инвестор рискует не только потерять свои деньги, но и остаться в долгу перед банком.
- Появление новых обязательств. Заемщик обязан своевременно оплачивать кредит, ведь иначе у него начнутся серьезные проблемы. При этом кредитора обычно не интересует, какие трудности возникают у инвестора. Если проект не принесет денег, заемщик окажется в огромном минусе.
Кроме того, участник мирового рынка должен учитывать специфику кредита. Кредитно-финансовые организации часто отказывают в займах на основании плохой кредитной истории. Если человек не получает высокую зарплату, ему могут отказать в выдаче крупных сумм. Также стоит обратить внимание, что средняя ставка по кредитам увеличивается вслед за ростом ключевого процента ЦБ. Стоимость кредитования растёт, а вместе с ней падает потенциальная прибыль от инвестирования кредитных денег. Перед принятием окончательного решения рыночный игрок должен взвесить все «за» и «против». Лишь после этого можно выбирать проект и вкладывать в него определенную сумму.
Потенциальная выгода от инвестиций с кредитными деньгами
Если человека не убеждают слова о потенциальных рисках и потерях, то стоит вооружиться калькулятором и совершить некоторые подсчёты. Предположим, сумма кредита и капиталовложений составляет 500 000 долларов. Инвестиционный период – 2 года. Среднестатистическая стоимость такого кредитования составляет 22,5% годовых. У инвестора появляется несколько вариантов капиталовложений с минимальными рисками:
- Банковский депозит с капитализацией процентов. Средняя ставка по таким программам составляет 6,9% годовых, что гораздо меньше стоимости кредита. Естественно, заемщик останется в огромном минусе, о прибыли даже речи не идёт.
- Покупка государственных облигаций. На данный момент можно приобрести ОФЗ с погашением через два года и доходностью 7,8% годовых. Данный уровень прибыли не покрывает процентные выплаты по убыткам, а потому этот вариант никогда не принесет финансовой выгоды.
- Облигации надежных корпораций. Как правило, компании обеспечивают более щедрые выплаты, но обычно доходность не превышает 10% годовых. Этого всё ещё не хватит, чтобы перекрывать уплату кредита.
Специалисты не рекомендуют рассматривать инвестирование в высокодоходные облигации, ведь при текущей экономической ситуации невозможно составить инвестиционный портфель с приемлемым уровнем риска. Подсчёты показали, что инвестиции в надежные ценные бумаги приносят прямой убыток, а повышение риска не позволит достичь прогнозируемого результата. Инвестирование кредитных денег ставит заемщика в незавидное положение. Он сможет заработать только на сверхприбыльных проектах, которые предусматривают высокие риски. Если компания обанкротится, то человек окажется в долговой яме.